Co to są pożyczki bez zdolności kredytowej

Nie posiadasz wystarczającej zdolności kredytowej, żeby otrzymać pożyczkę lub kredyt? Nie martw się. Na rynku istnieją firmy, które udzielają pożyczek bez sprawdzania zdolności kredytowej. Potocznie nazywane są pożyczkami bez BIK.

Są to najczęściej pożyczki dedykowane osobom zadłużonym bez zdolności kredytowej. Czyli takim, które według banków, nie posiadają już możliwości zaciągnięcia kolejnego zobowiązania.

Dzieje się tak najczęściej w przypadku, gdy osoba starająca się o udzielenie pożyczki posiada już kilka kredytów spłacanych w terminie i według sztywnych kryteriów banków istnieje pewne ryzyko, co do możliwości spłaty kolejnego.

Czym jest brak zdolności kredytowej

Brak zdolności kredytowej to nic innego jak brak możliwości zaciągania nowych zobowiązań finansowych.

Wbrew powszechnej panującej opinii nie dotyczy to tylko osób, które otrzymują dochód ze źródeł niezarejestrowanych tzw. pracy na czarno, lub spłacają nieterminowo swoje inne pożyczki.

Bardzo często brakiem zdolności kredytowej wykazują się osoby, które mają stałe źródło dochodu i spłacają swoje zobowiązania finansowe w terminie.

Taka sytuacja ma miejsce w przypadku posiadania zbyt wielu pożyczek równocześnie. Każda taka pożyczka pomniejsza zdolność kredytową takiej osoby. Przy spłacaniu kilku pożyczek często nie zostaje już nic z początkowej zdolności.

| W celu podniesienia zdolności pozostaje, spłata wcześniejszych pożyczek, lub zwiększenie dochodu np. poprzez zmianę pracy na lepiej płatną. Czytaj więcej o zdolności kredytowej...

Pożyczki bez sprawdzania w bazach

W takim momencie często wchodzą do gry firmy pożyczkowe, które podchodzą do tematu braku zdolności kredytowej mniej restrykcyjnie i często udzielają pożyczek takim osobom. Nie weryfikują one klienta w wielu bazach danych jednocześnie. Mają przyjęty swój model ryzyka związanego z prowadzeniem działalności.

| 18 maja 2023 ustawodawca wprowadził zmiany prawne dotyczące badania zdolności kredytowej klientów. Wymuszają one na pożyczkodawcach weryfikowanie statusu finansowego klienta, choć w jednej bazie danych np. BIK, KRD, ERIF.

Przed wprowadzonymi zmianami firmy, udzielające pożyczek bez badania zdolności kredytowej, stosowały bardzo wąski margines bezpieczeństwa w trakcie wydawania decyzji o przyznaniu pożyczki.

Istniały również firmy, które swoją decyzję opierały tylko na oświadczeniu klienta, co do jego obecnych zobowiązań finansowych, a nie na informacjach zawartych w BIK lub innych bazach danych.

Doprowadziło to do sytuacji, w której o pożyczki wnioskowały osoby ze skrajnie złą historią kredytową i nieposiadające jakiejkolwiek zdolności kredytowej (ze względu na brak ciągłości zatrudnienia).

Tak istotne zmiany prawne mają zapobiec całkowitemu brakowi badania zdolności kredytowej i analizy historii kredytowej klientów. Maja one za zadanie chronić zarówno pożyczkobiorców jak i pożyczkodawców.

Tych pierwszych przed nadmiernym zadłużeniem się i zaciąganiem pożyczek w celu spłaty innych, często przeterminowanych zobowiązań. Tych drugich przed tzw. złymi pożyczkami, czyli przed udzielaniem pożyczek, które są niespłacane i ciążą z tego tytułu pożyczkodawcy.

Biuro Informacji Kredytowej S.A. jest przedsiębiorstwem, które zostało utworzone z inicjatywy Związku Banków Polskich. Ma za zadanie przechowywać, przetwarzać i udostępniać informacje o finansowej historii klientów banków, SKOK-ów, pozabankowych firm pożyczkowych.

Poza BIK istnieją jeszcze inne bazy danych, takie jak:

• Krajowy Rejestr Długów (KRD),
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
• BIG InfoMonitor.

Ryzyko związane z pożyczkami bez zdolności kredytowej

Osoby wnioskujące o pożyczkę bez baz muszą liczyć się z faktem, że zaciąganie zobowiązań bez szczegółowego badania zdolności kredytowej może doprowadzić do przeciążenia budżetu domowego, co będzie skutkowało opóźnieniami w terminowej spłacie tych zobowiązań, co na późniejszym etapie może prowadzić do działań komorniczych.

W związku z powyższym warto użyć wiarygodnego kalkulatora zdolności kredytowej do obliczenia swoich możliwości finansowych. Taki kalkulator pomoże nie tylko wyliczyć obecną zdolność kredytową, ale również podpowie, co zrobić, żeby ją zwiększyć.

| Wypełniając jakikolwiek wniosek o pożyczkę, należy zawsze podawać prawdziwe informacje. Podawanie nieprawdziwych danych może skutkować wpadnięciem w problemy finansowe. Jeżeli nie posiada się zdolności kredytowej, nie powinno się zaciągać pożyczek.

Podsumowanie

Pożyczki powszechnie nazywanymi pożyczkami bez zdolności kredytowej, ze względu na wysoką przyznawalność, są skierowane do osób, które bardzo dobrze znają swoje możliwości finansowe. Osoby niespłacające zobowiązań finansowych w terminie nie powinny starać się o przyznanie takiej pożyczki, gdyż może ona jeszcze bardziej skomplikować ich sytuację finansową.

| Pożyczanie pieniędzy w sposób odpowiedzialny powinno być dla każdego priorytetem. Tylko w ten sposób można zbudować dobrą historię kredytową i cieszyć się zdolnością kredytową na miarę własnych potrzeb.